В каких случаях банк может заблокировать вашу карту

26 сентября вступил в силу закон о блокировке банковских карт. Во время обсуждения закона, в Банк России поступил звонок от жительницы Белгородской области.

— Слышала, что банки будут блокировать переводы на карту, если посчитают их подозрительными. Я каждый месяц перевожу деньги сыну, может ли банк заблокировать за это мою карту? – беспокоится женщина.

Отвечает начальник юридического отдела Отделения по Белгородской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Инна Гребенникова:

– Давайте разберемся в ситуации. Действительно, принятый закон разрешает банкам автоматически блокировать карты клиентов (на срок до двух рабочих дней) из‑за подозрительных транзакций.

Предполагается, что схема будет выглядеть так: система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует. При этом банк электронной почтой или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества. Если тот не подтверждает операцию, деньги со счета не уходят. Если связаться с клиентом не удалось, через два рабочих дня средства размораживаются и уходят по указанным реквизитам. То есть ни отправителю, ни получателю денег не придется идти в отделение и собирать какие-либо объяснительные бумаги.

Потенциально мошенническими операциями банки могут посчитать в случае нестандартного назначения платежей, «многочленных» переводов средств со счета юрлица на множество счетов физлиц в других регионах или снятие крупной суммы при том, что раньше клиент картой не пользовался. Регулярные же переводы не могут стать основанием для блокировки транзакций.

С другой стороны, если всё-таки понадобилось перевести достаточно крупную сумму родственнику, например, в другом регионе, лучше заранее предупредить банк, что у вас планируется такой перевод.     Советы Сбербанка, как избежать блокировки банковской карты:

• Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
  
• Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
• Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
• Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
• Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
• Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
• Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т. п.).
• Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
• Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.