Губкинцы могут столкнуться с новыми блокировками банковских карт

сегодня, 11:37 Экономика

Начало нового года принесло россиянам неожиданную финансовую проблему. Количество временных блокировок банковских карт и операций по переводу средств резко выросло.

По экспертным оценкам, только за первые три недели января таких случаев могло быть от двух до трёх миллионов. Для сравнения, ещё в прошлом году в месяц блокировалось около 330 тыс. операций. В пересчёте на клиентскую базу это означает, что с приостановкой переводов уже могли столкнуться 1-2 % всех активных клиентов российских банков. Правда, Центральный банк с такой оценкой не согласен, заявляя о снижении количества жалоб «вдвое меньше обычного».

Причина всплеска – в ужесточении законодательства. С 1 января 2026 года Банк России вдвое расширил перечень обязательных признаков, по которым банки должны проверять операции на мошенничество. Теперь таких формальных критериев не 6 (как было в сентябре 2025 года), а 12. Если перевод или снятие наличных подпадает хотя бы под один из них, банк обязан приостановить операцию на 48 часов для дополнительной проверки.

Среди новых оснований для блокировки – смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до перевода. Также банк насторожит попытка внести наличные через банкомат на цифровую карту человека, который накануне отправил крупный перевод за границу. Даже привычное для многих действие – перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) с последующей оплатой продавцу – теперь может быть расценено как подозрительная цепочка. И это ещё без учёта 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), который даёт банкам ещё ряд оснований для блокировок.

Действующие 12 критериев для блокировки по 161-ФЗ:

Реквизиты получателя есть в базе данных Центробанка о мошеннических операциях;
Перевод сделан с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
Информация о получателе есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
Нетипичная операция для клиента (по сумме, периодичности или времени ее совершения, другим факторам);
В отношении получателя возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве;
У банка есть информация от других структур (например, операторов связи), говорящая о риске мошенничества. Например нехарактерная телефонная активность с привязанного к карте номера, рост числа входящих сообщений с неизвестных номеров, в том числе в мессенджерах. Банки должны учитывать такую информацию, если оператор связи выявил ее как минимум за шесть часов до перевода.
При бесконтактной операции в банкомате время обмена данными превышает норму. Её устанавливает Национальная система платёжных карт, но информация о ней закрытая;
Национальная система платёжных карт проинформировала банк о риске мошенничества. Например, когда сведения о платёжной карте и других средствах платежа стали известна посторонним;
За 48 часов до перевода клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах а также если на используемом для перевода смартфоне или компьютере обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (вредоносный софт или изменение операционной системы либо провайдера связи, что может говорить о получении мошенниками удалённого доступа);
Попытка внесения наличных на счёт с использованием цифровой карты через банкомат, если потенциальный получатель, за последние сутки совершил трансграничный перевод в адрес физлица на сумму больше 100 тыс. рублей;
Перевод денег человеку, с которым ни разу за последние шесть месяцев не было финансовых взаимоотношений – при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
Сведения о получателе есть в государственной информационной системе (ГИС) противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (ИКТ). Правда, этот признак будет применяться с начала работы этой ГИС (1 марта).

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина ещё в ноябре 2025 года признала, что в борьбе с мошенничеством регулятор «где-то перегнул палку». Ведь кредитная организация обязана полностью возмещать человеку ущерб, если деньги были отправлены на мошеннический счёт. И банки, опасаясь огромных штрафов за пропуск мошеннической операции, предпочитают перестраховаться. Это приводит к блокировке легальных сделок, например, при оплате крупных покупок или переводе денег родственникам.

Если вашу операцию заблокировали, банк обязан уведомить вас об этом. Вы можете подтвердить её легальность, и тогда деньги будут переведены, кроме случая, когда сведения о получателе содержатся в базе данных Центробанка о мошеннических операциях.

В спорных случаях можно обжаловать блокировку, обратившись в свой банк или напрямую в ЦБ через интернет-приёмную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы. Рассмотрение займёт до 15 рабочих дней.

Чтобы снизить риски внезапной блокировки Центробанк советует следовать простым правилам:

Не совершайте операции по просьбе незнакомых людей.
Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам ошибочно. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
Никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк.
Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках. Либо обязательно укажите назначение платежа. Такие переводы станут понятнее для банка и не будут вызывать лишних подозрений.
Попасть под блокировку рискуют те, кто пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптобиржами и другими услугами теневого бизнеса.
Если у вас изменились персональные данные – фамилия, телефон, адрес – своевременно сообщите об этом в банк.
Не проводите связанные с предпринимательской деятельностью операции по счёту физического лица.

В тему:

Россияне столкнулись с блокировкой счетов из-за оплаты заграничных туров. Об этом пишет Ассоциация туроператоров России. Чаще всего блокировки происходят при оплате туров через СБП по QR-кодам или номерам телефонов, особенно если сумма платежа превышает 20 тыс. рублей. Особенно остро проблема коснулась самозанятых агентов и индивидуальных предпринимателей, работающих в сфере туризма, клиентов, которые осуществляют внутренние переводы между собственными счетами перед приобретением тура и пенсионеров, чьи транзакции банки проверяют особенно тщательно.