В каких случаях банк может заблокировать вашу карту

Лора Чайка 29.09.2018 15:30 Общество
2206
В каких  случаях банк может заблокировать вашу карту
Фото: Блокировать или нет - решит банк, фото cherlock.ru

26 сентября вступил в силу закон о блокировке банковских карт. Во время обсуждения закона, в Банк России поступил звонок от жительницы Белгородской области.

— Слышала, что банки будут блокировать переводы на карту, если посчитают их подозрительными. Я каждый месяц перевожу деньги сыну, может ли банк заблокировать за это мою карту? – беспокоится женщина.

Отвечает начальник юридического отдела Отделения по Белгородской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Инна Гребенникова:

– Давайте разберемся в ситуации. Действительно, принятый закон разрешает банкам автоматически блокировать карты клиентов (на срок до двух рабочих дней) из‑за подозрительных транзакций.

Цифра
Объем мошеннических банковских операций в прошлом году, по данным Минфина, составил 1,35 млрд рублей. Только в Москве было совершено почти 86 тысяч незаконных транзакций на 325,5 млн рублей. 
Предполагается, что схема будет выглядеть так: система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует. При этом банк электронной почтой или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества. Если тот не подтверждает операцию, деньги со счета не уходят. Если связаться с клиентом не удалось, через два рабочих дня средства размораживаются и уходят по указанным реквизитам. То есть ни отправителю, ни получателю денег не придется идти в отделение и собирать какие-либо объяснительные бумаги.

Потенциально мошенническими операциями банки могут посчитать в случае нестандартного назначения платежей, «многочленных» переводов средств со счета юрлица на множество счетов физлиц в других регионах или снятие крупной суммы при том, что раньше клиент картой не пользовался. Регулярные же переводы не могут стать основанием для блокировки транзакций.

С другой стороны, если всё-таки понадобилось перевести достаточно крупную сумму родственнику, например, в другом регионе, лучше заранее предупредить банк, что у вас планируется такой перевод.    
Мнение

А если заранее не получилось? Мало ли какие форс-мажоры возможны. Выходит, банк-таки сможет, если ему что-то там показалось, заблокировать карту? А значит, беспокойства многих клиентов были не напрасны и мы, по сути, беззащитны перед банками.

Напомним, что за несвоевременное зачисление средств, поступивших клиенту, или необоснованное их списание банк должен заплатить и проценты за пользование чужими деньгами, и проценты по банковскому счету (п. 1 ст. 852 ГК РФ). Но теперь банкам разрешили на законных основаниях задерживать (блокировать) переводы (операции от 600 тысяч рублей давно отслеживаются банками). И как они ими воспользуются. …посмотрим. А пока держим в голове, что подозрительными могут посчитать, к примеру, попытки перевести или снять деньги, когда вы находитесь в отпуске или командировке в другом регионе или стране.

"Пока не совсем понятно, как банки будут определять, сомнительная операция это или нет. Непонятно и как финансовые учреждения будут связываться с клиентами, которые по их мнению могли стать жертвой мошенников — будут ли рассылать смс или связаться персонально через call-центр (а это расширение штата и допрасходы для банка). Скорее всего, первые месяцы действия закона, россияне могут столкнуться с массовой блокировкой карт", - пишут "АиФ". 

DSC_0181.jpg Финансовый омбудсмен Павел Медведев:

– В России полно случаев, когда деньги с банковских карт «уплывали» к мошенникам, а банк отказывался возвращать их потерпевшему. Хотя по закону, если клиент обращается в финансовое учреждение в течение суток после несанкционнировой транзакции. При этом я лично знаю несколько судебных процессов, где за руку ловили сотрудников банка. Они имели возможность залезть в святая святых — базу данных финансовой организации, узнать параметры счета клиента, которого хотят обокрасть, списать все, что нужно, а в систему забить информацию так, как будто виноват клиент.

Советы Сбербанка, как избежать блокировки банковской карты:
  • Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
  • Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
  • Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
  • Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
  • Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
  • Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
  • Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т. п.).
  • Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
  • Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас. 

Татарстан24: Актуальный разговор - "Блокировка банковских карт".


  • 309516, Россия, Белгородская область, Старый Оскол, мкр-н Ольминского, 12.
  • Телефон редакции портала: +7 (4725) 37-40-82, 37-40-79.
  • Email: info@gubkin.city
  • Для рекламодателей: +7 920-200-61-81.
Все права на фотоматериалы и тексты принадлежат их авторам.
Для сетевых изданий обязательна гиперссылка на сайт — gubkin.city, для печатных СМИ — Gubkin.city
© 2024 Информационный портал города Губкина. Все авторские права защищены.
Использование материалов информационного портала разрешено только с предварительного согласия правообладателей.
Нашли опечатку? Сообщите нам  – выделите  ошибку и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter