Денис Харламов: с нашим государством опасно играть в азартные игры

– Сейчас многие россияне относятся к ипотеке с опаской. Но все же, для многих ипотека, это единственная возможность приобрести жилье. На что обращать внимание, составляя договор займа-ипотеки?

– Вообще лично я против ипотеки. В нашей стране ставка по кредиту неоправданно высока. Наверное, это самая высокая ставка в мире. Непонятно только почему. Но если уж другого выхода нет, то внимание нужно обратить прежде всего на надежность банка ( опять-таки, если в нашей стране вообще можно говорить о надежности любого банка). Если банк выбран, и это крупный банк, можно обращать внимание на его договор, или не обращать, все равно он не изменит свой типовой договор ни по одному пункту. Но если уж вы согласились практически пожизненно влезть в эту упряжь, придется соглашаться на условия, которые диктует банк. Спросите только про ежемесячный платеж и попросите не врать вам, вот, пожалуй, и все, что вы можете сделать.

– Какие могут быть «подводные камни»?

– Подводных камней в банковских договорах (если это крупный российский или любой иностранный банк) быть не может. Все подводные камни в таких сделках лежат в плоскости юридической чистоты квартиры, которую вы приобретаете. Но это тема для отдельного большого разговора.

– На что, прежде всего, нужно обратить внимание при выборе ипотечного кредита и банка?

– Помимо репутации банка (а сейчас ни в одном банке нельзя быть уверенным), нужно в первую очередь, обратить внимание на то, а есть ли у вас уверенность в том, что на протяжении 20 или 25 лет у вас сохранится такая работа и такая зарплата, с которой вы сможете и выплачивать ежемесячно кредит (а первые несколько лет вы будете выплачивать практически только проценты за весь срок, тело кредита еще долго останется нетронутым), и содержать свою семью. Хоть как-то.

– Что такое «плавающая» ставка по кредиту?

Абза– Плавающая ставка вводится некоторыми банками с целью обезопасить себя (не вас) от сильных инфляционных колебаний. Но на самом деле банк, имея такую опцию, обязательно воспользуется своим правом и повысит вам ставку. Все, что они говорят о том, что ставка может не только расти, но и падать, полная ерунда. В нашей стране цены еще никогда не снижались и всегда только росли. На плавающую ставку нельзя соглашаться ни в коем случае.

– Законно ли одностороннее изменение ставки по кредиту со стороны банка?

– Законно в том случае, если такая возможность прописана в договоре. Читайте договор прежде, чем его подписывать. А не наоборот.

– После обвала рубля по стране прокатилась волна акций протеста валютных ипотечников. Оформляя займ в валюте, люди не ожидали такого поворота событий, в итоге не смогли выплачивать даже проценты по кредитам. На сегодняшний день, на рассмотрение в Госдуму внесен законопроект, запрещающий кредитору взыскивать с должника заложенный дом или квартиру в случае неуплаты части кредита в иностранной валюте при ее существенном увеличении в рублевом выражении?

– А в чем собственно вопрос? Да, действительно, валютные заемщики сильно попали на колебаниях курса. А хотели сэкономить. С нашим государством вообще нельзя играть в азартные игры. Оно меняет правила игры в зависимости от того, выгодно ему это или нет. Грубо говоря, вы играете в карты, а посередине партии козырь меняется. Потому что так захотелось. Люди естественно «попали». А то что внесен какой-то там законопроект в интересах граждан... Я совершенно не верю в то, что он может стать законом. А если и станет, то совсем не обязательно будет исполняться.

– Можно ли заработать на вкладах?

– Конечно нет. Процент по вкладу всегда будет ниже инфляции. Процент по тому вкладу, который в принципе можно когда-нибудь забрать. Если банк предлагает какой-то супервыгодный процент, это однозначно обман. Отнесите в такой банк свои деньги, и вы их обязательно лишитесь. Всех, до последней копейки. Таких примеров очень много. И в последнее время все больше.

– В нестабильных экономических условиях многие задумываются, как сохранить свои сбережения. В истории было немало примеров, когда все сбережения практически превращались в ноль. В чём выгодней всё же хранить накопления: в валюте, рублях, ценных бумагах, драгоценных металлах.

– На этот счет существует множество мнений. Мне кажется, сейчас это наличная валюта или золото. Не недвижимость, которая будет только падать в цене, не ценные бумаги, которые фактически ничем не обеспечены. Если говорить об отечественном рынке ценных бумаг. И уж во всяком случае не рубли. Это просто опасно. Живой пример прямо у нас перед глазами.

– Многих россиян волнует, что будет с пенсионными накоплениями. Несколько лет назад граждан стали массово агитировать на перевод накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Не факт, что некоторые из этих фондов не окажутся финансовыми пирамидами и в этом случае, все накопления уйдут в никуда.  С другой стороны, настойчиво ведутся разговоры о том, что престарелых родителей должны обеспечивать взрослые дети. То есть социальную пенсию и вовсе могут отметить. Можно ли как-то обезопасить себя, чтобы на старости лет не остаться без средств к существованию?

– Многие негосударственные пенсионные фонды уже оказались пирамидами. Что будет с остальными неизвестно, но оптимизма они внушают мало. Есть еще большой вопрос: а что происходит с государственным пенсионным фондом, а есть ли там деньги вообще, никто точно не знает. Могут ли в связи с этим вообще отменить пенсию? Да запросто. Мы видели и не такое. Поэтому, если нет возможности, скажем, приобрести стабильный, пусть небольшой бизнес где-нибудь в Европе, я не вижу, как можно обезопасить себя на случай наступления старости. Наверное, сейчас нужно просто радоваться тому, что есть. Мы живем в очень интересное время.